[心得] 海外券商的附加功能

[vyvian (vyvian)]

這篇文章要分享海外券商的一些附加功能，
包括支票簿，VISA debit card 與 ACH轉帳設定，
內容是參考網友所分享的經驗，與自己實驗的心得。
TD Ameritrade的支票簿可以接受IRS的直接退稅，這樣可以省去支票兌現的成本。
Firstrade的資產管理帳戶，可以申請VISA debit card並且能用來做ACH轉帳。

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1. 申請Firstrade 資產管理帳戶
[參考資料]
https://www.firstrade.com/content/zh-tw/accounts/smartaccount
https://www.firstrade.com/content/zh-tw/customerservice/faqs/smart
http://www.valetaccount.com/
這個資產管理帳戶，可以提供支票簿與VISA debit card，
並且能與其他券商透過ACH轉帳。

*帳戶價值未達5萬美元，會收取年費。


下載申請表格
https://www.firstrade.com/forms/en-us/valet_account_application.pdf
填寫完後傳真回Firstrade，就收到客服來信詢問開資產管理帳戶的原因。
我回答說這個帳戶可以接受IRS的退稅以及可以從台灣用ATM領錢。
後來客服跟我說，我的W-8BEN今年到期，所以我重新填寫W-8BEN並且
把護照影本一起郵寄過去Firstrade。
完成開戶後，先收到支票簿，過一段時間收到debit card。

*如果W-8BEN上有ITIN碼的話，就不會有三年過期的問題。

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2. debit card開卡以及設定PIN碼。
收到debit card之後，照著上面的免費電話打過去做開卡與設定PIN碼。
可以用skype打，照著語音系統的指示，會要求你輸入下列資料
a. 16碼的VISA debit card 卡號
b. SSN碼(用ITIN碼取代即可)
c. 10碼的Firstrade帳號(可在電子對帳單第一頁找到)
完成開卡之後，即可拿來刷卡消費與提領現金。


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3. TD Ameritrade開戶
照著綠角的開戶步驟做，沒遇到什麼問題。

http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/
2011/03/td-ameritradehow-to-open-td-ameritrade.html
開戶同時，也一併申請支票簿，完成開戶之後，也收到支票簿了。


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4. 從TD Ameritrade線上設定ACH轉帳
登入後選擇Accounts -> Deposits & Withdrawals -> Bank Setup
在Electronic (ACH) Setup 的頁面，會需要下列資訊
Bank name : 資產管理帳戶 支票簿上的銀行名稱
Bank city : 資產管理帳戶 支票簿上的城市
Bank state: 資產管理帳戶 支票簿上的州
ABA number: 資產管理帳戶 支票上的routing number
http://www.valetaccount.com/images/clip_image002.jpg

Bank account number: 資產管理帳戶 支票上的Bank account number
Name(s) on account : 資產管理帳戶 支票簿上的姓名
Account type : 選擇Checking

設定完之後，TD Ameritrade會做兩筆小額的ACH轉帳到你的Firstrade帳戶。
需要在十天內到Firstrade那邊看那兩筆的金額是多少，
並且在TD Ameritrade的認證頁面輸入那兩筆金額來完成認證。
通過認證後，TD Ameritrade會回收之前那兩筆小額資金。
之後應該就可以把資金透過ACH在這兩家券商之間做轉帳了。

不過我卻收到客服的信件，內容如下
At TD Ameritrade, the security of your account is a top priority.
Recently, a bank account was added to your TD Ameritrade account.
Unfortunately, we are unable to confirm the bank account was added
by you. Our account security rules do not allow us to process
transactions to this bank account until we confirm with you that
this account is authorized. Therefore, we have had to place a
restriction on the newly added bank account.

We apologize for any inconvenience, but this policy is in place to
protect your account.

Until this restriction is removed, you will be unable to make fund
transfers to that account. Please see our
Automated Clearing House (ACH) Agreement for more detailed information.

Here's what you need to do:

   Please call TD Ameritrade Client Services as soon as possible, at
   800-669-3900, for information on how to resolve this issue. We're
   available 24 hours a day, seven days a week.

於是我撥了客服電話過去，客服人員會問你一些基本資料，確認是你本人。
跟他說明了情況之後，客服就幫你開通了ACH的功能。
我也成功從TD Ameritrade用ACH轉帳到Firstrade，
約兩個工作天就能在Firstrade看到金額入賬。


P.S 國泰世華銀行的VIP客戶，匯款到美國可以選擇全額到匯，手續費與郵電費全免。
https://www.cathaybk.com.tw/cathaybk/vip/myvip_1_1_2.asp


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 163.22.24.13
推 hookohd:謝分享!
推 kishiwada:推!看了我也想開一個firstrade用來累積固定收益投資部位
→ kishiwada:然後再用VISA debit card在台灣支付生活開支...
推 akira911:推~~想不到國泰世華的VIP可免手續費電郵費
→ akira911:不過 中間銀行也是可免嗎 另外國泰世華換美金有比其他銀
→ akira911:行還來得划算嗎
→ vyvian:全額到匯 就沒有中間行的問題了
→ vyvian:網銀換匯一樣優惠3分
推 akira911:假如國泰世華系統的國內劵商手續費不貴 那我想跳槽了
→ gogo3333:請問第一理財的VISA卡 可以收退稅嗎?
→ gogo3333:那個卡是可以提取劵商帳號內的現金嗎? 有手續費的問題吧
→ vyvian:能否收退稅根VIAS無關 是支票帳戶的direct deposit功能
→ vyvian:http://www.valetaccount.com/premiumChecking.php
→ vyvian:上面的網頁說有direct deposit, 但我沒實際拿來收過退稅
→ vyvian:VISA提款手續費，據板友分享每次收1usd, 我要實驗看看
→ JFHo:Premier等級是 no ATM Fee
→ ericon0204:綠角 Ask Mr. Firstrade 專欄，裡面有提到無法接受退稅
→ ericon0204:http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2008
→ ericon0204:有人真的使用 資產管理帳戶 來退稅且錢有進帳戶嗎？